О семейной ипотеке в 2024 году

Большую поддержку оказывают российским гражданам государственные программы. В 2018 году была запущена одна из них, затрагивающая жилищные кредиты, адресованная и оказывающая поддержку семьям с детьми. Она носит название «Семейная ипотека», предполагает предоставление семьям пониженной ставки по кредитным процентам. Компенсацию кредиторам (разницу между рыночной и льготной ставками) выплачивает государство.

Итак, что такое семейная ипотека, кто мог бы ей воспользоваться? Это госпрограмма, которая пользуется доверием, внедряется весьма успешно - с момента старта льготами по ипотеке воспользовалось свыше 800 тысяч семей. Почти половина от общего числа льготных выдач по ипотеке в Российской Федерации произведена именно по этой программе.

Льготную государственную ипотеку планировалось предоставлять семьям, имеющим детей вплоть до окончания 2023 г. На текущий год время активности было продлено - программа действует до 1 июля 2024 г. Более того, президент Российской Федерации сделал поручение правительству подготовиться к значительному увеличению срока активности программы. До какого же года? До 2030-го. В прежние правила внесены и еще будут вноситься изменения.

«Семейная ипотека»: кто подходит под нее в 2024 году?

Было объявлено, что вполне возможны изменения, относящиеся к лимитам, ставкам, размерам первоначального взноса. Однако, точные параметры новых условий по семейной ипотеке на настоящий момент не определены. Но уже известно, что к категориям семей, которые смогут воспользоваться возможностями этой программы, добавилась еще одна. К таковым причислены семьи с двумя и более детьми, не достигшими 18 лет. Уже объявлено, что для семей, где есть дети до шести лет, размер льготной ставки по ипотеке сохранится на уровне 6%. Для оставшихся семей величина льготного процента пока не определялась.

Давайте посмотрим, какие семьи смогут получить ипотеку по льготе до 1 июля 2024 года, рассмотрим новые условия. Кто же может взять семейную ипотеку? Выгодный заем смогут оформить:

• семьи, в которых один (или следующий) ребенок появился на свет (или усыновлен) с 2018 по 2023 г.– для них активирован выгодный кредитный процент (6%); ставка 5% по кредитованию в рамках ипотеки гарантирована жителям Дальневосточного федерального округа, но при рождении ребенка с 2019 г.;
• пока на семьи, где малыш родился в 2024 г. программа не распространяется;
• семьи с одним ребенком, у которого инвалидность (он должен родиться раньше окончания 2023 года) – они смогут брать кредит со льготой вплоть до 31 декабря 2027 г. включительно;
• семьи, где два и более ребенка, не достигших совершеннолетия (какой процент, для этого случая пока не определено).

В четырех регионах России кредитный ипотечный лимит достигает двенадцати миллионов рублей (Москва, Санкт-Петербург и области: Московская и Ленинградская). Для прочих регионов его размер ограничивается шестью миллионами. Когда семье обозначенного размера кредита недостаточно, то в названых четырех регионах можно получить кредит в тридцать миллионов, однако, возвращаться он будет уже по рыночным правилам. В остальных частях РФ действуют собственные региональные ипотечные программы. Правила обслуживания кредита будут определяться ими, а лимит кредита под ипотеку составит тогда пятнадцать миллионов рублей.

О прочих условиях

Первоначальный взнос для семьи, которая участвует в «Семейной ипотеке» - от двадцати процентов стоимости объекта жилой недвижимости (некоторые банковские организации установили больший процент).

Программа не определяет предельно возможный срок такой ипотеки, банки устанавливают его на свое усмотрение.

На текущий 2024 год введены дополнительные льготные возможности для тех семей, которые будут расширять свою жилую площадь. Начиная с 23 декабря 2023 года, такие семьи получат разрешение взять еще один, повторный кредит на ипотеку, но строго при соблюдении трех условий:

• при рождении в такой семье еще одного ребенка;
• покупается квартира с большей жилой площадью или строится (покупается) дом;
• заемщик полностью закрыл прошлый кредит, и долговых обязательств перед банками у него нет.

У остальных участников государственной программы останется возможность взять еще один ипотечный кредит, на что действует одно правило: семейная ипотека должна быть взята ими ранее установленной даты - 22 декабря 2023 года. Тем, кто взял на себя кредитное обязательство с 23 декабря 2023 года предоставляется только этот один кредит, притом действующий в рамках одной программы.

Какое жилье можно купить?

Семьям, принявшим участие в госпрограмме «Семейная ипотека», предоставлена возможность купить следующие жилые объекты:

• на основании договора купли-продажи, заключенного с застройщиком – готовый частный дом вместе с прилегающим земельным участком;
• можно купить строящийся дом: согласно договору долевого участия в строительстве;
• по договору участия, либо уступки прав требования или купли-продажи приобретается квартира в строящемся доме, либо уже готовый дом (таунхаус) в рамках государственной программы;
• деньги, выданные по кредиту возможно потратить на строительство собственного жилого дома.

Если вы проживаете на Дальнем Востоке России, причем в сельской местности, вы сможете купить (у физлица тоже) «вторичку» в виде квартиры либо дома. У семей, где живет ребенок с инвалидностью, появится возможность купить вторичное жилье, на что действует одно правило: только, если в регионе не существует многоквартирного строительства. Для подтверждения этого существенного факта надо затребовать данные Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС).

Особенности программы

Участник программы по семейной ипотеке вправе провести, из предоставленных ему кредитных денег, рефинансирование другого жилищного кредита. Это может сделать любой участвующий в программе и соответствующий ее требованиям гражданин. Также он имеет право на рефинансирование оформленного до этого кредита (по госпрограмме) за счет повторного займа. Семейная ипотека это тоже предполагает.

Обратите внимание: такое право возникает только при приобретении жилой недвижимости от застройщика, а также нельзя рефинансировать кредиты, выделенные под строительство дома.

Вспомним о государственной программе «Материнский капитал», с 2007 года оказывающую материальную поддержку семьям. Полученные в ее рамках денежные средства можно тратить на первоначальный взнос. Более того, семьи, цель займа под ипотеку которых отвечает условиям «Семейной ипотеки», получат 450 000 рублей, которые они смогут использовать, чтобы его погасить.